Microcrédito, um gerador de riquezas

A ministra francesa responsável pela Cooperação, pelo Desenvolvimento e pela Francofonia,
Brigitte Girardin e Muhammad Yunus, o inventor bengalês do microcrédito, durante a
Conferência de Paris sobre o microfinanciamento, em junho de 2005.

Nascida no Terceiro Mundo, a prática do microcrédito está se difundindo por toda parte, inclusive na França. Voltada para as pessoas mais carentes e, portanto, excluídas do sistema clássico de crédito bancário, a prática do microcrédito proporciona a essas pessoas os meios para criar microempresas e construir um futuro melhor.

Graças ao empréstimo de uns poucos dólares, mulheres do Terceiro Mundo, que vivem abaixo do nível da pobreza, conseguem lançar uma atividade geradora de renda. Resultado: as famílias melhoram seu nível de vida e escapam dos agiotas. Dois anos depois, o empréstimo é pago. A partir dessa constatação, feita nos anos 1970, um economista e universitário do Bangladesh, Muhammad Yunus, teve a idéia de fundar, em 1983, um banco que propunha pequenos empréstimos aos pobres do meio rural, o Grameen Bank.

Desde então, essa idéia se expandiu e o microcrédito popularizou-se em vários países em desenvolvimento, permitindo que milhões de pessoas, sem acesso aos créditos do sistema clássico de mercado, vivam de seu trabalho. As vantagens dessa prática foram reconhecidas pela ONU, que proclamou 2005 como o Ano Internacional do Microcrédito(1), manifestando o desejo de que seja criado um grande número de instituições dedicadas às microfinanças (IMF)(2). Essas instituições podem assumir diferentes formas, conforme a especificidade de cada país.

Dirigido por mulheres (frequentemente excluídas do sistema bancário clássico), um banco cooperativo na África permite às famílias aumentar seu nível de vida

500 milhões de beneficiários pelo mundo “Freqüentemente criadas a partir de programas de apoio administrados e financiados por organizações não governamentais (ONG) locais ou estrangeiras, essas instituições podem ter a forma de caixas de empréstimo nos vilarejos, ou de bancos rurais, sistemas semelhantes a nossas caixas de seguro”, escreve Michel Lelart, diretor de pesquisas emérito do Centro Nacional da Pesquisa Científica (CNRS)(3). E acrescenta : “O modelo de Bangladesh já existe em 34 países. Algumas vezes, como na Índia, os créditos são concedidos a grupos de ajuda mútua que têm um projeto comum, porém não são solidários. Na América Latina, algumas IMFs tornaram-se verdadeiros bancos. Na Ásia , foram bancos comerciais que se lançaram no microcrédito. Na África, não existe um modelo verdadeiramente dominante. De um país a outro, pode-se constatar a existência de todos os modelos”. No início de 2006, o Banco Mundial fez um balanço positivo do microcrédito, do qual se beneficiariam cerca de 500 milhões de pessoas, embora seus especialistas façam a ressalva de que “os serviços financeiros para pobres não podem resolver todos os problemas causados pela pobreza”.

30.000 empresas criadas na França

Hoje, na França, várias associações propõem microcréditos a seus usuários, seguindo a via traçada pela Associação para o Direito à Iniciativa Econômica (Adie), fundada em 1989 pela pioneira Maria Nowak. A Adie, que afirma querer “permitir aos excluídos tornarem-se geradores de riqueza e recuperar a autonomia e a dignidade”, permitiu a criação de 30.000 empresas e a criação de 36.000 empregos. Aos desempregados ou beneficiários da renda mínima de inserção (RMI), motivados e que tenham um projeto (pequeno comércio ou artesanato, na maioria das vezes) é proposta uma ajuda para a instalação, um crédito solidário e um acompanhamento. A experiência é coroada de êxito: os créditos são reembolsados em 94% dos casos, taxa superior à média nacional, e a taxa de perenidade dessas empresas também é superior à média nacional.

A Adie faz parte do conjunto das organizações que originaram a Rede Européia de Microfinanças (REM), criada em 2003. Com sede em Paris e constituída por cerca de 30 membros oriundos de 15 países europeus, a REM permite o desenvolvimento da informação e a difusão das práticas bem sucedidas, além de levar, em conjunto, mensagens e observações aos poderes públicos da Comissão Européia e do setor bancário com o objetivo de promover as microfinanças. Uma alavanca que pode, segundo a REM, contribuir para a estratégia de Lisboa – definida pela União Européia – de crescimento, emprego e coesão social.

1. No contexto dos Objetivos de Desenvolvimento do Milênio. Ler Label France n° 60.

2. Uma IMF inclui vários serviços: microcrédito, poupança, seguros, etc.

3. In: O jornal do CNRS, janeiro de 2005.